Die Stiftung Warentest / Finanztest hat eine Checkliste mit 22 Punkten veröffentlicht. Die Checkliste soll Ihnen helfen, eine geeignete private Berufsunfähigkeitsversicherung zu finden. Dabei empfiehlt Finanztest, zunächst eventuelle Ansprüche aus der gesetzlichen Rentenversicherung zu prüfen. Dazu können Sie z.B. die letzte Renteninformation zu Grunde legen. Zu beachten ist hier, dass hierüber in der Regel nur eine Erwerbsminderungsrente versichert ist (diese leistet deutlich später als eine Berufsunfähigkeitsversicherung). Eventuell bestehen auch weitere Ansprüche aus einer betrieblichen Versorgung (BAV = Betriebliche Altersversorgung). Die 22 Punkte der Checkliste der Stiftung Warentest geben wir im Folgenden wieder und ergänzen auch die Fundstellen, unter welchen Paragraphen Sie die entsprechenden Punkte in de Versicherungsbedingungen finden (Abweichungen je Versicherungsgesellschaft sind möglich):
Verweisungsverzicht
Nachprüfungsverfahren (nur bei einem unbefristeten Anerkenntnis möglich)
Prognosezeitraum
Rückwirkende Anerkennung
Rückwirkende Zahlung
Unverschuldete Obliegenheitsverletzung
Pflegefall
Beitragsstundung während der Leistungsprüfung
Rückzahlung von Renten
Befristete Anerkenntnisse
Arztanorderungsklause
Nachversicherungsgarantie
Ausschlüsse
Geltungsbereich
Besonderheiten
Pauschalregelung
Berufsklausel
Dynamik
Anzeigepflicht
Produktflexibilität
Laufzeit
Auszubildende und Studenten
Quelle: Stiftung Warentest | test.de: Checkliste Berufsunfähigkeitsversicherung, Stand 01.06.2013